キャッシングの申込み・利用は信用情報に反映される？利用時の注意点を解説

キャッシングは、クレジットカードやカードローンを利用してお金を借り入れるサービスのことです。キャッシングの申込みや利用・返済に関する情報は、信用情報機関に記録されます。

キャッシングの利用自体が信用情報に悪影響となるわけではありませんが、キャッシングの利用状況や返済状況によっては、今後のクレジットカードの新規申込やローン契約に不利な影響を及ぼす可能性があります。

信用情報に悪影響を与えないためには、計画的に借り入れ、返済期日に遅れずに返済することを心がけましょう。

監修者からのコメント

お金を借りただけでは信用情報に影響はありません。正常に返済していれば、むしろ信用情報が向上します。ただし、返済に遅れた場合は影響が出てしまい、他の借り入れをするとき、審査が通らないなどの影響が出てしまうことがあります。自分の信用情報が気になるなら、信用情報機関に問い合せて情報を開示してもらいましょう。

キャッシングとは：現金を借り入れられるサービスの総称

キャッシングとは、現金の借り入れができるサービスの総称のことです。キャッシングにはおもに「クレジットカードのキャッシング」と「カードローン」が該当しますが、一般的には「クレジットカードに付帯するキャッシング枠の利用」の意味で使われます。

カードローンとは、銀行や消費者金融などの金融機関が提供している個人向けの融資サービスです。すべてのカードローンには審査があり、審査によって決まった借入限度額の範囲内で自由に繰り返しお金を借り入れることができます。

クレジットカードのキャッシングとは、設定された利用可能枠の範囲内で借り入れができるサービスです。クレジットカードの新規申込時、またはカード発行後にキャッシング枠の申込みを行い、審査に通過すればキャッシング枠を利用した借り入れが可能となります。

カードローンとクレジットカードの大きな違いは、ショッピング機能の有無です。カードローンは借り入れ機能のみのサービスですが、クレジットカードはショッピング機能がメインであり、キャッシング機能も付けられる仕組みです。

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キャッシングの申込み・利用・返済履歴は信用情報機関に記録される

キャッシングの申込みや利用、返済に関する情報は、すべて信用情報に影響します。

キャッシングを利用すると、利用先の金融機関が、取引に関する情報を信用情報機関に報告し、個々の信用情報に記録されます。

信用情報とは：クレジットやローンなどの客観的な取引事実を登録した情報

信用情報とは、クレジットやローンの契約や利用状況などに関する情報のことで、客観的な取引事実を記録した個人情報です。信用情報は各金融機関が加盟している信用情報機関により管理されています。

信用情報機関には次の3つがあります。

• CIC
• JICC（日本信用情報機構）
• 個信センター（全国銀行個人信用情報センター）

キャッシングの利用によって蓄積される信用情報は、将来クレジットカードやローンを新規で申し込む際などに影響する大切なものです。

信用情報機関に記録される情報と保有期間

信用情報機関は、信用情報の種類ごとに保有期間を定めており、期間経過後の情報は自動的に抹消しています。

例として、信用情報機関「CIC」に記録される情報の保有期間を見てみましょう。

なお、信用情報機関に記録される情報と保有期間は、信用情報機関によって異なります。各信用情報機関の保有期間は公式WEBサイトなどで確認してみましょう。

キャッシング利用だけで信用情報に悪影響があるわけではない！

キャッシングを利用すると信用情報に悪影響になると考える人もいますが、借り入れをした履歴のみが信用情報に影響を及ぼすわけではありません。むしろ、キャッシングで借り入れたお金を適切に返済し、契約どおりの条件で取引を行っていれば、信用情報を向上させることにもつながります。

反対に、返済が滞った場合は、信用情報にマイナスの影響があるでしょう。

また、キャッシングの利用状況だけではなく、借入残高に関する情報や、新規でクレジットカードの申込みを行った情報も、信用情報に記録されます。信用情報に影響を与えないためには、契約を守り、計画的に借り入れ・返済していくことが大切です。

キャッシングの信用情報に関するよくある質問

ここでは、キャッシングの信用情報に関するよくある質問を回答していきます。

信用情報を開示する方法

CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターが保有する情報は、開示手続きを行うことで確認できます。開示方法は信用情報機関によって異なり、スマホやパソコンを通じたWEB開示や郵送による開示が可能です。

信用情報の開示は原則申込者本人が行えます。3つの信用情報機関での開示方法を見てみましょう。

すべての信用情報の開示を希望する場合は3社それぞれに手続きが必要です。たとえば、CICに申請した場合は、CICに記録された情報のみが開示されます。

信用情報への悪影響を抑える！キャッシング利用のポイント

キャッシングは便利なサービスですが、使い方を誤ると信用情報に悪影響を与え、将来的な借り入れやローンの審査に影響を与える可能性があります。

ここでは、キャッシングを利用する際に注意したいポイントを紹介します。

• 短期間に複数のキャッシングに申し込まない
• 返済を遅延しないよう明確な返済計画を立てる
• 借入件数や借入金額を増やしすぎない

短期間に複数のキャッシングに申し込まない

信用情報にはキャッシングの利用だけでなく申込履歴も記録されます。

短期間に複数の金融機関に申込みをすると「お金の調達に困っているのでは」などと見なされ、審査通過が難しくなる可能性があるため注意が必要です。

審査に通過しなかった場合、その情報は他の金融機関にも共有されます。短期間で複数の業者へ申し込む場合はその行為自体が記録されるため、慎重に行動することが大切です。

返済を遅延しないよう明確な返済計画を立てる

まとまった金額の借り入れを検討する際は、返済シミュレーションを通じて明確な返済計画を立てることが重要です。

毎月の返済額、支払総額、利息額、完済予定日などを事前に把握することで、資金不足による返済の遅延や返済期日の見落としといったリスクを軽減できます。

急な出費や収入の変動にも柔軟に対応できるよう、無理のない返済計画を立てたうえで借り入れを行いましょう。

借入件数や借入金額を増やしすぎない

信用情報への影響を抑えるうえで、借入件数や借入金額を増やしすぎないことも重要です。信用情報機関には、借入件数・借入金額・返済状況などが記録されており、借入件数や借入金額が多いと、「返済能力に問題がある」と判断される可能性があります。

特に、短期間に複数の業者から借り入れをしたり、収入に見合わない金額を借り入れたりすると、信用情報に悪影響を与えます。

借入件数や借入金額を増やさないためには、必要な金額だけ借り入れることや、返済計画を立てて確実に返済することが重要です。

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一般的なキャッシングの金利は年18.0％程度のものもありますが、マネプラスカードローン＜ダイレクト＞は上限金利が年14.5％ですので、比較的低いといえるでしょう。

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はじめて利用する方はこれらを活用して事前にシミュレーションしておくことで、借り入れに対する不安を軽減できるでしょう。